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文 號: 筑府辦發〔2022〕8號 發布機構: 市政府辦公廳
成文時間: 2022-03-17 發布時間: 2022-03-17 10:30
文件有效性: 有效

筑府辦發〔2022〕8號市人民政府辦公廳關于印發《貴陽市政策性信用貸款風險補償資金池管理辦法(修訂)》的通知

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貴陽市人民政公廳文件

筑府辦發〔2022〕8

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市人民政府辦公廳關于印發《貴陽市政策

性信用貸款風險補償資金池管理辦法

(修訂)》的通知


各區、市、縣人民政府,高新開發區、經濟技術開發區、貴陽綜合保稅區、貴州雙龍航空港經濟區管委會,市政府各工作部門,市各直屬事業單位:

《貴陽市政策性信用貸款風險補償資金池管理辦法(修訂)》已經市人民政府研究同意,現印發給你們,請認真遵照執行。

2022317

(此件公開發布)


貴陽市政策性信用貸款風險補償資金池

管理辦法(修訂)


第一章 ? ?

第一條 ?為貫徹落實黨中央、國務院以及省委、省政府關于解決中小微企業融資難、融資貴問題,加強民營企業金融服務的各項決策部署,進一步優化營商環境,加快推進落實省委、省政府強省會戰略,推動全市新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅游產業化發展,創新財政資金使用方式,引導金融機構支持中小微企業(含專精特新企業、高新技術企業、綠色金融企業、首貸企業及強省會四化重點項目企業等)發展,按照《中共貴陽市委貴陽市人民政府關于促進民營經濟高質量發展的若干措施》(筑黨發〔20197號)要求,設立貴陽市政策性信用貸款風險補償資金池(以下簡稱資金池),為符合條件的信用貸款損失提供風險補償,特制定本辦法。

第二條 ?本辦法所稱的中小微企業,是指在AG8贵宾会手机登录依法設立,符合國家統計局相關中型、小型和微型劃分標準的企業。本辦法所稱專精特新企業、高新技術企業及強省會四化重點項目企業,是指經市級各行業主管部門認定,并向資金池管理委員會推送的白名單企業。本辦法所稱的綠色金融企業,是指所屬產業符合國家相關綠色產業指導目錄,且經過綠色認證進入綠色金融項目庫的企業。本辦法所稱的首貸企業,是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的企業,即該企業在本次貸款前沒有銀行業金融機構體系貸款的征信記錄。

第三條? 本辦法所稱的信用貸款,是指合作銀行向貴陽市中小微企業發放的免抵押、免擔保、免服務費貸款以及中小微企業通過合法擁有的專利權、商標權、著作權等知識產權以及應收賬款、股權等作為質押物,從合作銀行獲得的貸款。

第二章 ?資金設立和管理

第四條? 市金融辦、市工業和信息化局、市財政局共同成立資金池管理委員會(以下簡稱委員會),委員會辦公室設在市金融辦。委員會負責研究制訂資金使用的辦法、原則,落實資金來源和組成,確定合作銀行,監督受托管理機構做好資金池的日常管理工作,協調解決運行中的重大問題。

委員會及委員會辦公室不刻制印章,如有需要,由市金融辦代章。

第五條? 資金池資金總規模10億元,實際到位資金規模315億元。按年度由市、區共同籌措,市級財政每年安排5000萬元額度,各區(縣、市、開發區)每年分別安排500萬元額度,至總規模止。對實際發生的信用貸款風險補償,按市區兩級分擔比例列入次年市區兩級財政預算予以補足。

第六條? 委員會委托貴陽市科技金融投資有限公司(以下簡稱受托管理機構)作為資金池的受托管理機構。

第七條 ?受托管理機構在委員會的領導下,按照本辦法的規定,負責資金池資金運行的日常管理工作。主要職責如下:

(一)負責資金的核算管理,保證資金池依法合規運行;

(二)負責制定資金池業務準入審核操作規程、風險補償審核及核銷操作規程,報委員會批準后執行;

(三)負責配合合作銀行對資金池業務的貸款審核及發放的相關工作;

(四)負責檢查合作銀行出現風險預警的資金池業務;

(五)負責按月向委員會報告資金池運營管理情況,并實時報告資金池運營中的重大事項;

(六)負責配合委員會確定的技術提供方完成資金池業務線上平臺建設;

(七)負責引導和督促合作銀行開展資金池業務宣傳;

(八)完成委員會交辦的其他工作任務。

第三章 ?申報對象和范圍

第八條? 申報對象為在貴陽市范圍內依法設立,產品符合國家和省、市產業政策且申請信用貸款的中小微企業;申請經營性信用貸款的個體工商戶、農戶、新型農業經營主體;申請經營性信用貸款實質用于企業經營的股東、實際控制人及法定代表人。

第九條? 建立各行業重點扶持企業的白名單推薦機制,市級行業主管部門將白名單推送至委員會,交由受托管理機構向合作銀行推薦,并及時跟進合作銀行對接情況。

第十條? 申報對象必須具備按期償還銀行信用貸款本息的能力,對信用貸款有可靠的還款來源,且未被列入失信被執行人名單。

第十一條? 信用貸款用途原則用于企業生產經營、產品研發等所需流動資金或銀行監管機構認可的貸款用途。對于中小微企業,單筆貸款額原則不超過1000萬元;對于強省會四化重點項目企業,單筆貸款額原則不超過3000萬元。貸款期限原則不超過1年。

第十二條? 資金池合作銀行準入條件和主要職責如下:

(一)合作銀行應具備以下條件

1承認本辦法,在AG8贵宾会手机登录設有分支機構,服務效率高,信貸審批流程先進,風險防控能力強,擁有專業的服務團隊和適用的中小微企業信用貸款產品;

2將本辦法所稱的信用貸款設置為其主推貸款產品之一,專門設立貸款審批流程,建立綠色審批通道。

(二)主要職責

1負責推薦申請資金池業務及相關信用貸款產品的申報對象在貴陽市民營經濟服務平臺注冊,并按程序申請資金池業務準入;

2負責在貴陽市轄內下屬網點開展對資金池合作業務的宣傳;

3負責申報對象的信貸調查、風險分析,決定是否發放貸款及發放的額度;

4負責申報對象貸款的發放和貸后管理,并定期向受托管理機構報告貸后檢查和貸款執行情況;

5負責申報對象貸款損失的追償。

第四章? 貸款管理

第十三條 ?申報對象申請資金池業務信用貸款,可直接向合作銀行申報,也可由委員會成員單位、受托管理機構向合作銀行推薦申報。合作銀行負責信用貸款審核及發放,受托管理機構負責資金池業務準入審核。

第十四條 ?合作銀行按照收益覆蓋風險和成本的原則,實行風險定價,根據申報對象的信用評價、信用等級等情況實行差別化定價,貸款利率不超過同期貸款市場報價利率(LPR)的15倍。

第十五條? 資金池業務可根據開展情況引入第三方信用評價機構為申報對象提供信用評價服務。

第十六條? 合作銀行、受托管理機構應加強資金池項目貸后管理和監督,合作銀行按季度向受托管理機構報告貸后檢查和貸款執行情況。

第十七條? 申報對象不能按期還本付息的或尚未發生實質逾期但出現經營情況嚴重惡化或其他重大不利影響,預計無法到期償還貸款本息的,合作銀行應及時告知受托管理機構,共同核實借款企業還貸能力,宣布貸款提前到期。

第十八條? 為加快惠企利民政策落地落實,持續優化營商環境,增強市場主體活力,在不突破資金池對申報對象原風險分擔上限,受托管理機構和合作銀行共同認可的情況下,可由合作銀行采取無還本續貸、借新還舊、展期及延期方式繼續支持該申報對象。同一申報對象在合作銀行同時存在其他表內外授信情況的,合作銀行壓縮其授信規模時應優先壓縮資金池業務規模。

第五章 補償與核銷

第十九條? 信用貸款本息逾期30日起或合作銀行與受托管理機構共同宣布信用貸款提前到期之日起,合作銀行應于150日內提出風險補償申請,受托管理機構收到申請后啟動風險補償程序。合作銀行將資金池風險補償作為增信要素開發信用貸款產品的,資金池對該產品貸款本金損失的風險分擔比例原則不超過70%;專精特新企業、高新技術企業、綠色金融企業、首貸企業、知識產權質押貸款企業及強省會四化重點項目企業申請信用貸款發生損失,資金池對貸款本金損失的風險分擔比例原則不超過70%;其余合作信用貸款發生損失,資金池對貸款本金損失的風險分擔比例原則不超過50%。資金池對合作銀行承擔風險補償上限為當期合作資金規模,承擔有限責任。

第二十條? 風險補償資金劃撥后,受托管理機構督促合作銀行對借款企業進行追償,追償回的資金扣除訴訟等實現債權的費用后優先保障貸款本金損失部分,按承擔的比例轉入資金池和合作銀行。

第二十一條? 當補償達到當期合作補償金規模的50%時,受托管理機構暫停受理合作銀行新申報的資金池業務。

第二十二條 ?申報對象依法宣告破產、關閉、解散或者撤銷,相關程序已經終結,合作銀行對申報對象財產進行清償,仍無法收回的債權;法院依法宣告申報對象破產后2年以上仍未終結破產程序的,合作銀行對申報對象進行追償后,經法院或破產管理人出具證明,仍無法收回的債權,合作銀行進入核銷程序后并書面通知受托管理機構,由受托管理機構向委員會申請對資金池中已補償資金予以核銷。核銷后,由合作銀行繼續按照合同及相關法律法規履行追償程序和義務。核銷后收回的資金,按承擔的比例轉入資金池和合作銀行。

第六章 監督與考核

第二十三條? 資金池資金由受托管理機構在銀行開設專戶存放,由委員會、合作銀行、受托管理機構共同監管,實行專款專用,僅限用于資金池的風險損失補償和支付受托管理機構的管理費。資金池資金存入銀行所產生的利息滾存使用。

第二十四條? 加強監督檢查,委員會可委托會計師事務所等中介機構對資金使用和管理情況進行專項審計和檢查。

第二十五條 ?資金池合作銀行及申報對象應按受托管理機構要求定期報送申報對象經營相關數據。

第二十六條? 對到期惡意不還款申報對象,取消其繼續申報資金池合作信用貸款資格,涉嫌犯罪的依法追究法律責任。

第二十七條? 委員會成員單位、受托管理機構、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用資金池資金的,按相關規定對有關單位和人員予以處罰。嚴禁合作銀行將自身已存在的不良貸款客戶轉換成資金池申報對象。若合作銀行提供虛假的資金池準入或損失補償資料,出現違規發放貸款及其他嚴重違法違規情形,資金池不承擔已納入支持范圍的貸款項目的風險補償,且合作銀行應將已補償的資金歸還資金池。涉嫌犯罪的依法追究法律責任。

第二十八條? 由委員會辦公室、受托管理機構、合作銀行簽訂合作協議,對合作資金規模、合作周期、委托管理服務期等相關事宜依照本辦法進行約定。合作銀行原則上按照合作資金規模的10倍進行信貸投放。對于合作期內貸款金額相對資金池當期合作資金規模放大倍數達不到4倍(含)的,委員會有權取消與該銀行下一期的合作。若合作期滿不再合作,資金池對已納入支持范圍的未到期貸款項目按合作協議約定進行風險分擔。

第二十九條 ?資金池若委托期滿不再設立或終止委托管理業務且清算完畢后,受托管理機構應將資金池中政府風險補償資金的存量本息余額按比例退還各出資單位。

第三十條 ?委托管理費用按期從資金池利息收入中支出,每個合作期末經委員會審核后劃撥到受托管理機構。信貸業務規模未達到資金池當期合作資金規模2倍的,不計提管理費用;達到2倍(含)至4倍的,按照資金池當期合作資金規模的2‰計提;達到4倍(含)至10倍(含)的,按照資金池當期合作資金規模的3‰計提;達到10倍以上的,按照資金池當期合作資金規模的5‰計提,受托管理機構每期管理費用達到200萬元后不再計提。

第七章? 附則

第三十一條? 本辦法自印發之日起實施,《市人民政府辦公廳關于印發貴陽市政策性信用貸款風險補償資金池管理辦法的通知》(筑府辦發〔20197號)同時廢止。存量業務按照原辦法執行。

第三十二條? 本辦法由市金融辦負責解釋。


貴陽市人民政府辦公廳

2022317日印發

共印105


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